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미성년자 은행 예·적금 10조 원 육박…10억 원 이상 보유자도 52명
뉴스보이
2026.10.05. 11:27
뉴스보이
2026.10.05. 11:27
미성년 금융자산 양극화 심화와 증여 신고 사각지대 점검 필요성
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올해 7월 말 국내 19개 예금은행의 미성년자 예·적금 잔액이 9조 7413억 원으로 집계됨.
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1억 원 이상 고액 보유자는 2595명이며, 이 중 10억 원 이상 초고액 보유자도 52명에 달함.
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반면 전체 미성년 예금주의 77.5%는 잔액이 100만 원 미만에 불과해 자산 양극화가 뚜렷함.
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특히 0~5세 영유아 예·적금 잔액이 2조 원을 넘고, 미성년자 주식 보유액도 7조 원대에 달함.
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이에 따라 미성년자에게 거액 자산이 이전되는 과정에서 증여 신고 사각지대 점검 필요성이 제기됨.
미성년자 예금 10조 원의 집중 실태와 조기 증여의 세무 구조
미성년자 예금 10조 원의 구체적인 분포와 자산 격차
영유아기부터 금융자산을 일찍 증여하는 세무상 이유
과세당국의 편법 증여 추적 방식과 향후 점검 방향
미성년자 예금 10조 원의 구체적인 분포와 자산 격차
•
올해 7월 말 기준 국내 19개 예금은행의 미성년자 예·적금 잔액은 9조 7413억 원으로 집계되었습니다. 이 중 1억 원 이상 고액 예금자는 2595명에 달하며 10억 원이 넘는 초고액 예금주도 52명에 이릅니다.
•
반면 전체 미성년 예금주 722만 7938명 가운데 77.5%인 560만 2273명은 잔액이 100만 원 미만에 그쳤습니다. 소수의 미성년자가 거액의 자산을 보유한 반면 대다수는 소액 통장을 유지하고 있어 자산 양극화가 뚜렷하게 나타났습니다.
•
특히 만 0세부터 5세까지 영유아 명의의 예·적금 잔액만 2조 1399억 원으로 전체 미성년 예금의 22.0%를 차지했습니다. 여기에 미성년자가 보유한 국내 상장주식 총액도 7조 3113억 원에 달해 조기 자산 이전 규모가 매우 큰 것으로 확인되었습니다.
영유아기부터 금융자산을 일찍 증여하는 세무상 이유
•
미성년 자녀에게 조기에 재산을 증여하는 주된 이유는 세법상 공제 혜택을 최대한 활용하기 위해서입니다. 현행 상속세 및 증여세법에 따르면 미성년 직계비속은 직계존속으로부터 증여받을 때 10년간 합산 2000만 원까지 세금을 내지 않습니다.
•
이 증여재산공제 한도는 10년 주기로 새로 생기기 때문에 출생 직후와 만 10세 이후에 나누어 증여하면 성인이 되기 전 총 4000만 원을 비과세로 물려줄 수 있습니다. 적법하게 신고를 마치고 형성된 금융자산에서 나오는 이자와 배당 소득은 자녀의 고유 자산으로 인정되어 향후 합법적인 자금 출처로 쓰입니다.
•
조부모가 부모를 건너뛰고 손자녀에게 직접 재산을 물려주는 세대생략 증여도 자주 활용됩니다. 이 방식은 30%에서 최대 40%까지 세금이 할증되지만 두 단계를 거치며 내야 할 세금을 한 번으로 줄여주는 절세 효과를 냅니다.
과세당국의 편법 증여 추적 방식과 향후 점검 방향
•
국세청은 소득·지출·재산 분석시스템인 PCI를 통해 미성년자의 재산 취득 현황과 신고 소득, 기존 증여 내역을 통합 비교합니다. 스스로 소득을 창출하기 어려운 미성년자가 고액 예금을 보유한 경우 자금 원천을 정밀하게 분석합니다.
•
또한 금융정보분석원의 자료와 계좌 거래 내역을 추적해 부모가 자녀 통장에 돈을 대신 넣어주었는지 점검합니다. 편법 증여 혐의가 중대한 것으로 드러나면 자금을 건넨 부모와 관련 법인까지 세무조사 범위를 넓혀 세금을 엄격히 추징합니다.
미성년자 예금 10조 원의 구체적인 분포와 자산 격차
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올해 7월 말 기준 국내 19개 예금은행의 미성년자 예·적금 잔액은 9조 7413억 원으로 집계되었습니다. 이 중 1억 원 이상 고액 예금자는 2595명에 달하며 10억 원이 넘는 초고액 예금주도 52명에 이릅니다.
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반면 전체 미성년 예금주 722만 7938명 가운데 77.5%인 560만 2273명은 잔액이 100만 원 미만에 그쳤습니다. 소수의 미성년자가 거액의 자산을 보유한 반면 대다수는 소액 통장을 유지하고 있어 자산 양극화가 뚜렷하게 나타났습니다.
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특히 만 0세부터 5세까지 영유아 명의의 예·적금 잔액만 2조 1399억 원으로 전체 미성년 예금의 22.0%를 차지했습니다. 여기에 미성년자가 보유한 국내 상장주식 총액도 7조 3113억 원에 달해 조기 자산 이전 규모가 매우 큰 것으로 확인되었습니다.
영유아기부터 금융자산을 일찍 증여하는 세무상 이유
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미성년 자녀에게 조기에 재산을 증여하는 주된 이유는 세법상 공제 혜택을 최대한 활용하기 위해서입니다. 현행 상속세 및 증여세법에 따르면 미성년 직계비속은 직계존속으로부터 증여받을 때 10년간 합산 2000만 원까지 세금을 내지 않습니다.
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이 증여재산공제 한도는 10년 주기로 새로 생기기 때문에 출생 직후와 만 10세 이후에 나누어 증여하면 성인이 되기 전 총 4000만 원을 비과세로 물려줄 수 있습니다. 적법하게 신고를 마치고 형성된 금융자산에서 나오는 이자와 배당 소득은 자녀의 고유 자산으로 인정되어 향후 합법적인 자금 출처로 쓰입니다.
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조부모가 부모를 건너뛰고 손자녀에게 직접 재산을 물려주는 세대생략 증여도 자주 활용됩니다. 이 방식은 30%에서 최대 40%까지 세금이 할증되지만 두 단계를 거치며 내야 할 세금을 한 번으로 줄여주는 절세 효과를 냅니다.
과세당국의 편법 증여 추적 방식과 향후 점검 방향
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국세청은 소득·지출·재산 분석시스템인 PCI를 통해 미성년자의 재산 취득 현황과 신고 소득, 기존 증여 내역을 통합 비교합니다. 스스로 소득을 창출하기 어려운 미성년자가 고액 예금을 보유한 경우 자금 원천을 정밀하게 분석합니다.
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또한 금융정보분석원의 자료와 계좌 거래 내역을 추적해 부모가 자녀 통장에 돈을 대신 넣어주었는지 점검합니다. 편법 증여 혐의가 중대한 것으로 드러나면 자금을 건넨 부모와 관련 법인까지 세무조사 범위를 넓혀 세금을 엄격히 추징합니다.
#증여
#자산 양극화
#예금은행
#예적금
이 콘텐츠는 뉴스보이의 AI 저널리즘 엔진으로 생성 되었으며, 중립성과 사실성을 준수합니다. AI가 작성한 초안을 바탕으로 뉴스보이 에디터들이 최종검수하였습니다. (오류신고 : support@curved-road.com)
• 이 콘텐츠는 뉴스보이의 AI 저널리즘 엔진으로 생성 되었으며, 중립성과 사실성을 준수합니다.
• AI가 작성한 초안을 바탕으로 뉴스보이 에디터들이 최종검수하였습니다. (오류신고 : support@curved-road.com)
