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한은 "금리 인상 여파에 내년 봄 취약차주·중소기업 연체 압력 최고조"
뉴스보이
2026.09.22. 11:54
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2026.09.22. 11:54
가계신용 2000조 돌파와 취약계층 부실 양극화 심화 우려
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한국은행은 기준금리 인상 여파로 내년 4~5월 취약가구와 중소기업의 연체 압력이 최고조에 달할 것으로 전망함.
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올 6월 말 가계신용 잔액이 2000조 원을 돌파한 가운데 금융불안지수와 금융취약성지수도 동반 상승함.
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특히 취약차주 연체율이 10.39%, 취약 자영업자 12.71%, 중소기업 대출 연체율이 2.94%에 달하며 부실이 심화됨.
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또한 기준금리가 0.25%포인트 오를 때마다 가계와 기업의 연간 이자 부담은 3조 원 이상씩 늘어나는 것으로 추산됨.
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한은은 물가와 경기 흐름, 금융안정 상황을 점검하며 향후 기준금리의 추가 인상 시기와 속도를 결정할 방침임.
금리 인상 충격의 파급 시차와 취약계층의 부실 위험
금리 인상의 충격은 왜 내년 봄에 집중되는가
취약차주와 자영업자의 연체율이 급등하는 배경
금융불안 지표의 현주소와 향후 통화정책 방향
금리 인상의 충격은 왜 내년 봄에 집중되는가
•
기준금리 인상이 대출금리에 반영되고 연체율 상승으로 이어지기까지 일정한 시차가 발생하기 때문입니다. 한국은행 실증분석에 따르면 대출금리는 인상 약 5개월 뒤, 연체율은 가계와 기업 전체 기준 약 15개월 뒤에 가장 크게 반응합니다.
•
지난 7월과 8월에 단행된 기준금리 인상의 여파가 누적되면서 취약가구와 중소기업의 연체 압력은 내년 4~5월경 최고조에 달할 것으로 전망됩니다. 기준금리가 0.25%포인트 오를 때마다 가계의 연간 이자 부담은 약 3조 3000억 원, 기업은 약 3조 6000억 원 이상 늘어납니다.
취약차주와 자영업자의 연체율이 급등하는 배경
•
가계 취약차주는 금융기관 3곳 이상에서 돈을 빌린 다중채무자이면서 저소득이거나 저신용 상태인 대출자를 뜻합니다. 이들은 소득 하위 30%에 속하거나 신용평점 하위 20%에 해당하여 금리 상승 시 부실 위험에 가장 먼저 노출됩니다.
•
올 6월 말 기준 가계 취약차주의 연체율은 10.39%로 전체 가계 연체율인 0.98%의 10배를 넘어섰습니다. 취약 자영업자의 대출 연체율도 12.71%에 달해 일반 자영업자 연체율의 18배를 웃돌고 있습니다.
•
가계 대출과 외상 결제를 합한 가계신용 잔액은 사상 처음으로 2000조 원을 넘어섰습니다. 영업이익으로 이자조차 갚지 못하는 한계기업 비중도 19.1%로 상승하며 취약계층과 중소기업 중심의 부실 양극화가 심화되고 있습니다.
금융불안 지표의 현주소와 향후 통화정책 방향
•
단기 충격을 나타내는 금융불안지수는 19.5로 주의 단계에 머물렀고 중장기 취약성을 보여주는 금융취약성지수는 46.5로 올랐습니다. 금융취약성지수는 9분기 연속 상승세를 이어가며 중장기 금융 불균형이 여전히 누적되고 있음을 나타냈습니다.
•
정부와 금융당국은 전 업권에 스트레스 DSR 규제를 적용해 대출을 관리하고 채무조정 지원을 병행하고 있습니다. 한국은행은 물가와 경기 및 금융안정 상황을 종합적으로 점검하며 향후 기준금리의 추가 인상 시기와 속도를 결정할 방침입니다.
금리 인상의 충격은 왜 내년 봄에 집중되는가
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기준금리 인상이 대출금리에 반영되고 연체율 상승으로 이어지기까지 일정한 시차가 발생하기 때문입니다. 한국은행 실증분석에 따르면 대출금리는 인상 약 5개월 뒤, 연체율은 가계와 기업 전체 기준 약 15개월 뒤에 가장 크게 반응합니다.
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지난 7월과 8월에 단행된 기준금리 인상의 여파가 누적되면서 취약가구와 중소기업의 연체 압력은 내년 4~5월경 최고조에 달할 것으로 전망됩니다. 기준금리가 0.25%포인트 오를 때마다 가계의 연간 이자 부담은 약 3조 3000억 원, 기업은 약 3조 6000억 원 이상 늘어납니다.
취약차주와 자영업자의 연체율이 급등하는 배경
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가계 취약차주는 금융기관 3곳 이상에서 돈을 빌린 다중채무자이면서 저소득이거나 저신용 상태인 대출자를 뜻합니다. 이들은 소득 하위 30%에 속하거나 신용평점 하위 20%에 해당하여 금리 상승 시 부실 위험에 가장 먼저 노출됩니다.
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올 6월 말 기준 가계 취약차주의 연체율은 10.39%로 전체 가계 연체율인 0.98%의 10배를 넘어섰습니다. 취약 자영업자의 대출 연체율도 12.71%에 달해 일반 자영업자 연체율의 18배를 웃돌고 있습니다.
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가계 대출과 외상 결제를 합한 가계신용 잔액은 사상 처음으로 2000조 원을 넘어섰습니다. 영업이익으로 이자조차 갚지 못하는 한계기업 비중도 19.1%로 상승하며 취약계층과 중소기업 중심의 부실 양극화가 심화되고 있습니다.
금융불안 지표의 현주소와 향후 통화정책 방향
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단기 충격을 나타내는 금융불안지수는 19.5로 주의 단계에 머물렀고 중장기 취약성을 보여주는 금융취약성지수는 46.5로 올랐습니다. 금융취약성지수는 9분기 연속 상승세를 이어가며 중장기 금융 불균형이 여전히 누적되고 있음을 나타냈습니다.
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정부와 금융당국은 전 업권에 스트레스 DSR 규제를 적용해 대출을 관리하고 채무조정 지원을 병행하고 있습니다. 한국은행은 물가와 경기 및 금융안정 상황을 종합적으로 점검하며 향후 기준금리의 추가 인상 시기와 속도를 결정할 방침입니다.
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